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代销新规加码 银保合作再升温

时间:2019-11-08 15:16:39来源:专探资讯 点击:2644次

秦郁芳

此前,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行保险代理业务管理办法》(以下简称《办法》),规范对银行和保险业务的准入、监督和管理。《办法》将于10月1日正式实施,原有的银行和保险业务管理办法将废止。

《办法》即将实施。《中国商报》记者从多家银行了解到,由于各种因素,理财保险产品最近已经成为多家银行的明星销售产品,投资者认购的热情也有所回升。

根据分析,银行净金融价值的转变进入了一个痛苦的时期,金融回报下降。大多数客户都转向银行代销的保险产品,尤其是短期回报率相对较高的金融保险产品更受市场青睐。然而,随着新法规的实施,此类产品的比例将仍然有限。

金融保险升温

最近,代销银行保险的热情有所提高,理财保险产品的受欢迎程度也有所回升。

一家股份制银行的金融客户经理告诉记者,保险产品现在是该行销售的主要产品类别。受本行理财净值转型的影响,原有理财产品回报率普遍下降,大部分客户转向本行代销的保险产品,尤其是理财保险产品。

据介绍,金融保险产品一直在销售,但比例以前并不大。目前,与传统产品相比,产量不高但能在五年内收回成本的新型计时产品更受顾客欢迎

上述理财客户经理表示,目前净值理财产品的回报率相对较低,投资者也希望在保险产品利率下调前锁定资金。

另一家股份制银行的零售业务经理透露,许多银行有“三包五保”、“五保十保”等短期理财保险产品出售。在头两年,这类产品受监管限制的比例非常小。最近,随着监管和投资环境的变化,它们又开始增加。“毕竟,大多数理财保险产品的收益率在4%左右,明显优于其他理财产品。从整体比例来看,目前的保险产品对投资者更具吸引力。”

事实上,上半年,银行销售佣金保险的收入增长迅速。

平安银行半年度报告显示,报告期内,本行零售全渠道寄售团体保险累计实现非利息净收入17.35亿元,同比增长34.4%。在公共服务领域,累计非利息收入继续增长,其中保险代理业务收入同比增长7倍。

今年上半年,招商银行代理保险收入为40.76亿元,同比增长30.43%,主要原因是银行保险产品供应增加和销售同比增长。代理保险费达到490.15亿元,同比增长84.58%,主要是因为批发产品销量大幅增长。

民生银行上半年盈利9.74亿元,同比增长82.64%。中信银行也在半年度报告中指出,代理费同比增长9.19亿元,增幅为37.01%,主要是由于代理保险费的上涨。

此外,根据CGB官方网站数据,截至2019年上半年,CGB国民人寿保险和基金理财产品在线渠道销售额分别占银行销售额的66%和86%,并逐渐成为CGB银行保险的主要销售阵地。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱盛骏认为,现在保险公司拓展市场的压力非常大,银行拥有渠道和品牌优势,银行理财产品与保险客户的吻合程度更高,银行也面临转型的压力。保险产品线的丰富有助于银行扩大中间收入,多种因素共同推动了银保合作的快速发展。

朱盛骏认为,当前银保合作的快速发展是相对的。前两年,由于外部因素的影响和寿险行业保费收入渠道结构中银行保险渠道的急剧下滑,个人业务代理的崛起今年将更加明显。

银保合作深化合作

随着银行保险代销业务的快速发展,监管也在加强对银行保险业务的监管。

8月底,中国保监会颁布《办法》,规范银行代销保险业务的出入境、产品类型、操作规则、监督管理,对银行代理代销保险业务提出全面要求。

本办法要求大力发展长期储蓄和风险保险产品,即寄售意外保险、健康保险、定期寿险、全寿险、保险期不少于10年的年金保险、保险期不少于10年的养老保险,财产保险(不含财产保险公司投资保险)保费收入总额不得低于保险代理业务保费收入总额的20%。

上述零售经理告诉记者,目前正处于净值转型的特殊时期,由于复杂的外部投资环境,理财保险产品从收益率和稳定性的角度来看受到客户青睐,已经成为许多银行的热卖产品,但从监管趋势来看,这类产品不会太多。目前,我们的银行仍然以安全性为基础。

同时,上述《办法》还指出,商业银行应通过其法律机构建立统一集中的业务平台和处理流程,开展网上保险业务和电话营销保险业务,实行集中运营和统一管理,并遵守中国银行业监督管理委员会的相关规定。

银行保险寄售市场存在许多行业问题。误导销售、不规范管理等现象普遍存在,“飞单”现象频繁发生。招商银行行长田惠宇此前曾公开表示,最不可容忍的事情是员工从保险公司收取回扣。据他所知,这不是一个孤立的现象。

自去年下半年以来,许多银行因违反代销规定而受到监管和处罚。例如,今年1月,江西丰新农业商业银行因未能“双登记”部分寄售保险业务而被罚款20万元。

朱盛骏说,银行和保险市场存在许多问题,大多数保险公司和银行之间的合作相对较浅。此次监管部门将对银行保险市场进行监管,以更好地促进银行保险业务有序合规发展

朱盛骏指出,今后银保合作渠道将继续深化,确定银保双方博弈合作的利润分配和业务运行机制,加强协同程度。双方将在销售、产品管理、客户关系管理、运营和it支持等领域开展全面合作

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